姓名：
◎閱讀以下小故事，並回答問題：
就讀理財國小六年級的陳聰明同學，將過年得到的壓歲錢及每週得到零用錢存起來，總共存
了 10000 元。目前，我們還是小學生，無法像大人一樣工作賺錢，但是，當我們懂得規畫自己的
零用錢時，代表我們已經開始進入「理財的世界」。
理財有很多管道，目前小學生最容易接觸到的理財方式就是「儲蓄」。將錢存入銀行、郵局
等金融機構，可以賺取利息，增加財富。
下表有幾間金融機構，每一家給客戶的利息皆不同。請你幫陳聰明判斷，將 10000 元(本金)
存入不同的金融機構，定存一、兩年後，有何差異？【定存利息 = 本金 × 年利率 × 期數】
金額機構
定存一年
年利率
計算
一年的利息(元)
A 銀行
1.02%
10000 × 1.02% × 1(年) = 102
102 元
B 銀行
1.11%
郵局
1.05%
金額機構
定存兩年
年利率
計算
兩年的利息(元)
A 銀行
1.12%
10000 × 1.12% × 2(年) = 224
224 元
B 銀行
1.9%
郵局
1.09%
(1)請完成上表各家金融機構一年、兩年的利息及計算。
(2)比較三家金融機構，你會建議陳聰明將 10000 元存入哪一家金融機構？為什麼？
(3)承上題，存入這家金融機構後，你會建議陳聰明定存多久的時間？為什麼？
(4)小學生可以如何管理自己的零用錢？
(5)進行理財活動前應充分掌握相關資訊，有哪些方法可以蒐集理財的訊息？
學習單設計者：林晉如老師
姓名：
◎閱讀以下小故事，並回答問題：
就讀理財國小六年級的陳聰明同學，將過年得到的壓歲錢及每週得到零用錢存起來，總共存
了 10000 元。目前，我們還是小學生，無法像大人一樣工作賺錢，但是，當我們懂得規畫自己的
零用錢時，代表我們已經開始進入「理財的世界」。
理財有很多管道，目前小學生最容易接觸到的理財方式就是「儲蓄」。將錢存入銀行、郵局
等金融機構，可以賺取利息，增加財富。
下表有幾間金融機構，每一家給客戶的利息皆不同。請你幫陳聰明判斷，將 10000 元(本金)
存入不同的金融機構，定存一、兩年後，有何差異？【定存利息 = 本金 × 年利率 × 期數】
金額機構
定存一年
年利率
計算
一年的利息(元)
A 銀行
1.02%
10000 × 1.02% × 1(年) = 102
102 元
B 銀行
1.11%
10000 × 1.11% × 1(年) = 111
111 元
郵局
1.05%
10000 × 1.05% × 1(年) = 105
105 元
金額機構
定存兩年
年利率
計算
兩年的利息(元)
A 銀行
1.12%
10000 × 1.12% × 2(年) = 224
224 元
B 銀行
1.9%
10000 × 1.9% × 2(年) = 380
380 元
郵局
1.09%
10000 × 1.09% × 2(年) =218
218 元
(1)請完成上表各家金融機構一年、兩年的利息及計算。
(2)比較三家金融機構，你會建議陳聰明將 10000 元存入哪一家金融機構？為什麼？
我會建議他存入銀行 B，因為銀行 B 的年利率比較高。(答案僅供參考)
(3)承上題，存入這家金融機構後，你會建議陳聰明定存多久的時間？為什麼？
如果沒有急需用錢，我會建議他定存兩年，利息比較高。(答案僅供參考)
(4)小學生可以如何管理自己的零用錢？
零用錢可以選擇儲蓄。養成記帳的習慣，清楚記錄每筆金錢的流向，了解自己的消費狀況。
(5)進行理財活動前應充分掌握相關資訊，有哪些方法可以蒐集理財的訊息？
透過閱讀報章雜誌、收看電視或收聽廣播的財經報導、蒐集網路上的資訊、詢問專業的理財顧問
等。(答案僅供參考)
學習單設計者：林晉如老師
第三單元 第二課 投資與理財 教案
設計者：林晉如老師
小學生的理財世界
課前準備
1 配合課本 3-2 理財的方式，引導學生閱讀課本 P45-48 頁課文與圖片
2 搭配「小學生的理財世界」學習單
●回顧 3-1「先消費，如何付款？」學習單
引起動機
1 為什麼需要理財？哪些人需要做好理財規劃 ？
2 小學生需不需要理財呢？有什麼方式？
配合學習單，討論與歸納
1 閱讀故事與表格，將銀行 A、銀行 B、郵局的計息方式分別計算出來。
2 請學生討論，建議陳聰明將錢存入哪一家金融機構？為什麼？
3 比較定存一年與兩年的差異，請學生發表想法。
4 小學生沒有賺錢能力，是否需要具備理財規畫能力，如何管理自己的零用錢？
可以選擇什麼方式管理？
●教學時間允許下，教師可帶學生回顧上一節 3-1「先消費，如何付款？」學習單，
引導孩子思考銀行收取信用卡循環利息年利率高達 15-19%，但是定存的年利率只
有 1%多一點點，差別甚大，請孩子思考何謂「量入為出」。
「量入為出」與「儲蓄」能讓我們有存款，以備不時之需，也可以免於負債，不
至於影響到日常生活與必要支出。
統整
理財最重要的目的是有效累積財富，妥善規畫自己的人生。當懂得規畫自己的零
用錢時，代表已經開始進入理財的世界。