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年專門職業及技術人員高等考試驗船師、第
1
次食品技師
考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、
專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試、
特種考試語言治療師、聽力師、牙體技術人員考試試題
代號：60430
等 別： 普通考試
類 科： 人身保險經紀人
科 目： 人身風險管理概要
考試時間： 1 小時 30 分 座號：
※注意：
禁止使用電子計算器。
不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在試卷上，於本試題上作答者，不予計分。
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一、如果你幫一個 35 歲的消費者進行壽險保障規劃，請說明利用人生價值法與財務需
求法所計算之保額會有什麼不同？你會適用那一種方法幫您的客戶作規劃？為什麼？
（25 分）
二、請比較定期壽險、終身壽險與生死合險三種保險商品之主要差異？此三種商品在保險
規劃目的上有何不同？其分別適合那些年齡與所得之消費者族群，請舉實例說明。
（25 分）
三、以退休保障為目的，請說明以傳統養老險與年金保險作規劃，在風險與保障上有何
不同？如果你幫一個 40 歲的消費者規劃退休儲蓄與保障，你會推薦那一種商品？
為什麼？（25 分）
四、請說明對企業與個人進行「財務安全需求分析」時，會有何不同的考量與方法？請
舉兩個實例說明，你會利用買那些保險商品幫一個新成立的企業與一個剛大學畢業
的新鮮人進行人身風險管理之規劃？（25 分）